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SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS Y EMISIÓN DE PÓLIZAS

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SUSCRIPCIÓN DE RIESGOS Y EMISIÓN DE PÓLIZAS

Objetivos:

Realizar los trámites administrativos de suscripción de riesgos y emisión de pólizas.

Requisitos:

Pertenecer a empresa de menos de 10 trabajadores. También se incluyen autónomos y otras entidades privadas (asociaciones, fundaciones, cooperativas,…).
Sectores: Seguros y finanzas


Pertenecer a colectivo prioritario (más información).

Tipo de formación: PRESENCIAL
Horas: 40
Grupo: Preinscripción para próximas ediciones

Ficha técnica

Tipo de formación
PRESENCIAL
Horas
40
Horas presenciales
40
1. Interpretación de propuestas de seguro y reaseguro de diferentes contratos

- Las propuestas y solicitudes de seguros.
° Datos necesarios para elaborar las propuestas en cada tipo de seguro (datos básicos, peritajes, reconocimiento médico, certificados, otros).
° Naturaleza del riesgo y designación de objetos o personas.
° Elementos personales y capacidad de contratar.
° Condiciones generales y específicas de contratación.
° Fuerza vinculante para asegurado y asegurador.
° Validez temporal, y correcta declaración del riesgo.
° Sumas aseguradas y alcance de las coberturas.

- Cumplimentación de propuestas de riesgos personales. salud, vida, enfermedad, accidentes.
- Cumplimentación de propuestas de riesgos materiales. incendio, robo, transportes, multirriesgos, ingeniería, vehículos, agrarios.
- Cumplimentación de propuestas de riesgos patrimoniales. crédito y caución, responsabilidad civil.
- Técnicas de comunicación. resolución de dudas planteadas.
- Escucha física activa, empatía y asertividad.

2. La póliza y otros elementos que conforman el contrato de seguros

- Condiciones generales.
- Condiciones particulares.
- Condiciones especiales.
- Suplementos o apéndices (modificaciones, ampliaciones, reducciones, suspensiones...).
- El recibo del seguro.

- Elementos reales.
° Prestación garantizada. capital, servicio, reposición, otros.
° Coberturas. Exclusiones. Normativa aplicable.
° Las bases técnicas del seguro. cálculo de probabilidades, estadística, las provisiones y su inversión, el margen de solvencia y el fondo de garantía.
° Las tarifas.
° La prima del seguro. Tipos. fija, variable, única, periódica, inicial, sucesivas, fraccionada, fraccionaria, nivelada, pura, de inventario, de tarifa, total.
° La duración del contrato de seguro. Material y formal. Prórroga tácita.
° Tiempo, forma y lugar de pago.

- Elementos materiales.
° Objeto del seguro.
° Interés asegurado.
° Principio indemnizatorio.

- Fórmulas de aseguramiento.
° Valor real o de reposición, de uso, de nuevo y estimado.
° Total, parcial, a primer riesgo.
° Infraseguro, sobreseguro, seguro pleno.
° Regla proporcional.
° Regla de equidad.
° Franquicia. dinerada, porcentual, temporal, plazos de carencia. Modalidades de contratación (documentación y trámites necesarios para su aceptación). Tarificación y su correcta aplicación.
° Personales (vida, accidentes, asistencia sanitaria...).
° Dañoso materiales (incendio, robo, transporte...).
° Patrimoniales (responsabilidad civil, crédito, caución...).
° Multirriesgos o combinados (hogar, automóviles, comercios...).

3. Proceso de contratación de una póliza de seguros

- Captación del cliente, descripción de la operación, selección de productos, aporte de documentación, peritaje previo a la aceptación, petición del seguro a la entidad, emisión de la póliza y del recibo, formalización y revisión del contrato (adecuación a las garantías contratadas).

- Vigilancia del seguro. revalorización automática, bonificaciones, ampliación o reducción de garantías, siniestralidad, aumento o disminución de capitales, descuentos de la entidad, otros.
° Documentación necesaria a aportar en cada una de las situaciones por ambas partes, entidad y cliente.

- Normativa vigente en el tratamiento de datos. Confidencialidad y seguridad.
° La Agencia Española de Protección de datos.
° Protección de datos de carácter personal.

- Extinción del contrato de seguro.
° Mutuo acuerdo de las partes.
° Expiración del plazo.
° Desaparición del riesgo.
° Desaparición objeto asegurado.
° Acaecimiento del siniestro.

- Nulidad del contrato. Falta de consentimiento. Riesgos asegurados ilícitos. Inexistencia o ilicitud del objeto. Inexistencia o ilicitud de la causa. Falta de forma.
° Rescisión. Asegurado o tomador. No renovación por la tácita. Tomador- reducción del riesgo (no reducida prima), rescatar la póliza. Asegurador. Agravaciones en el riesgo, impago de prima, cambio de propietario o muerte del asegurado.

- Trámites a seguir de acuerdo con la normativa vigente para la extinción del contrato.

4. Normativa básica que regula los procedimientos de cobro de recibos y gestión de archivos en mediación de seguros y reaseguros

- El recibo del seguro.
° Elementos que conforman el recibo del seguro. n.° de serie, localidad de expedición, n.° de póliza al que corresponde, fecha de emisión, efecto y vencimiento del recibo, ramo de seguro al que pertenece, domicilio de cobro, capital asegurado, importes que componen el recibo. prima neta, tributos, recargos internos, recargos externos, consorcio e importe total.
° Motivos por los que puede verse modificado el recibo de un cliente. capitales (aumento o disminución), cambio de coberturas (ampliaciones o reducciones), revalorización automática (IPC u otro índice), siniestralidad, bonificaciones, descuentosde la entidad (multicontrataciones, campañas comerciales, otros).

- Formas de pago (efectivo, banco, cheque, transferencia), tiempo y lugar (presencial, domicilio del tomador, domiciliación en cuenta bancaria). Procedimientos de cobro de primas de seguros de forma presencial y vía telemática.

- El ciclo de la gestión de cobro de recibos de primas de seguros mediante domiciliación bancaria.
° Funciones de las entidades financieras.

- Utilización de aplicaciones informáticas de gestión básicas de cobros de primas de seguros.
- Procedimientos de cuadre de caja.
- Identificación de la validez del dinero en efectivo.
- Elaboración de estadillos de recibos cobrados, pendientes de cobro, devueltos, impagados.
- Comunicación a la entidad aseguradora de los cobros y cobros pendientes realizados.

- Operaciones de gestión de cobro y pago de primas.
° Emisión de documentos relativos al cobro y pago de primas. avisos de pago, notificaciones de modificaciones, anulaciones, impagos...
° Gestión de cobro de recibos. emisión, trámites bancarios, cobro directo, devoluciones, recobros...

- Impagados. Aspectos legales. Técnicas de cotejo de listados de clientes y verificación de impagados. Utilización de herramientas informáticas específicas para su control.
- Sistemas de verificación de diferencias entre listados de cartera de la entidad y la del mediador.
- Técnicas de comunicación oral y escrita para la formalización de pólizas, modificaciones, anulaciones y gestión de cobro de recibos.

- Gestión de archivos en mediación de seguros y reaseguros.
° Obligaciones legales. Copias de seguridad.
° Clasificación de los documentos. públicos, privados, vitales, necesarios, transitorios, desechables. Inclusiones, extracciones y expurgo.
° Métodos. ordenación alfabética, numérica, por índice temático, cronológica, toponímica.

- Sistemas. tradicional, informático, microfilmar documentos. Soportes de archivo.

- Tratamiento de los documentos. Estrategias y características de un buen archivo. Normativa en protección de datos. Eliminación correcta.
° Protección de datos de carácter personal.